Aproveite o Natal fazendo...
Abraçe e beije todos os que vc ama.
Faça as pazes com todos os que estão distantes, física ou espiritualmente.
Vá ver as decorações da cidade.
Tire foto junto com o Papai Noel.
Ponha músicas natalinas para tocar durante o dia.
Faça biscoitos de canela.
Faça embrulhos super elaborados de presentes
Compre um novo enfeite para a árvore
Monte o presépio
Faça uma oração para a humanidade
Feliz Natal.
quarta-feira, 22 de dezembro de 2010
sexta-feira, 19 de novembro de 2010
Bônus Demográfico
Boa tarde!
Este post eu agradeço ao meu amigo Marcio Ruscitto, como é um assunto muito importante, vale a pena ler e refletir.
Se você não começou estou a disposição para te ajudar.
Beijo a todos
"A revista Exame desta quinzena tem como título: "Vinte anos para ficar Rico".
E para quem não teve a oportunidade de ler, vou transcrever aqui uma síntese do que isso significa para nós que nos preocupamos com o nosso presente e futuro.
Levando em consideração pessoas normais(classe média), como nós, o nosso enquadramento perante a sociedade atual é de uma nação madura, ou seja, hoje o Brasil está deixando de ser um país de jovens.
A idade média do brasileiro hoje é 29 anos, auge do período produtivo. O crescimento populacional vertiginoso ficou para trás. Após o crescimento em escala geometica por dois séculos, o número de brasileiros aumenta cada vez menos e não deve passar a marca de 220 milhões. Ao mesmo tempo, com a expectativa de vida de 73 anos, o país tem hoje dois terços da população entre 15 a 64 anos - faixa etária considerada economicamente produtiva.
Estes dados nos levam a um aumento de renda dos brasileiros em torno de 2,5% ao ano por conta deste BÔNUS DEMOGRÁFICO e do aumento da escolaridade iniciado nos anos 90; estes fatores levam o Brasil a ter sua economia crescente algo em torno de 50% até 2030 elevando o nosso PIB para 3,3 trilhões de dólares.
Isso nos leva a entender que o país, caminhando por si só já nos possibilitará ganhos futuros com a economia, e claro, se houver reformas mais profundas (tributárias, educacionais, entre outras) está marca pode ser elevada a um crescimento de 150% (7 trilhões de dólares).
E por que eu coloquei estes dados para vocês lerem ?
É que daqui a 20 anos, o curva etária estará atingindo a marca de 38 anos. Ou seja, teremos um problema sérissimo quanto à previdencia social, por conta da população produtiva estar velha e também porque as opções de empregos estarão cada vez mais selecionadas.
Para nós que temos filhos na fase de estudos a atenção tem que ser redobrada e o maior investimento que pudermos dispor na sua formação nos livrará de "gastos futuros"; lembre-se: hoje o mercado está super competitivo, todos já possuem graduação, amanhã a graduação será apenas o básico para que nossos filhos tenham oportunidades de seguirem " carreira solo ".
E a questão maior que nos mobiliza a refletir sobre o fato é que, se não aproveitarmos nestes 20 anos para acumular valores para nossa pós vida-produtiva, o que iremos fazer para garantir que tenhamos o que temos hoje ?
Hoje o sucesso financeiro tem como base quatro fatores fundamentais:
1 - Ter seis vezes o ganho mensal GUARDADOS (poupança, "debaixo do colchão", etc) para quaisquer emergência financeira, seja ela despesa com saúde, perda de emprego, entre outras. E lembrando, utilizou esta reserva?, no mês seguinte começe a recompor este valor;
2 - Ter um excelente Seguro de Vida; para que possa em qualquer fase da vida poder se "aposentar" e poder continuar com suas facilidades e obrigações financeiras que usufrui hoje, sem ter que mudar de posição social por conta de um acidente, doença ou perda do pílar financeiro da casa;
3 - Constítuir Patrimônio; ter seu lar e seu carro para uso diário, e todo e qualquer outro imóvel que se enquadre no seu planejamento financeiro, lembrando se o custo de se ter uma casa de campo é maior do que sua benfeitoria, alugue ao invés de comprar;
4 - Constituir sua Terceira Idade; hoje 85% dos brasileiros sacam suas previdências antes mesmo de completar 5 anos ?!?! Se você quer ter uma Terceira Idade como vive hoje: RESERVE de 7 a 10% de tudo que ganha em POUPANÇA, PREVIDÊNCIA PRIVADA e SEGURO DE VIDA RESGATAVÉIS !!!
Se você já faz tudo isso acima, acredito que irá aproveitar e muito este momento(e os próximos 20 anos), para fazer que sua vida financeira seja o que ela é hoje; caso não esteja fazendo sugiro que entre em contato com um consultor financeiro que lhe dará todos os passos para que quando estivermos nos nossos 50 e poucos anos de idade possamos estar pensando em viagens e curtir a vida e não em aperto de gastos porque estamos chegando à fase final de nossa vida produtiva sem perspectivas do que fazer."
Este post eu agradeço ao meu amigo Marcio Ruscitto, como é um assunto muito importante, vale a pena ler e refletir.
Se você não começou estou a disposição para te ajudar.
Beijo a todos
"A revista Exame desta quinzena tem como título: "Vinte anos para ficar Rico".
E para quem não teve a oportunidade de ler, vou transcrever aqui uma síntese do que isso significa para nós que nos preocupamos com o nosso presente e futuro.
Levando em consideração pessoas normais(classe média), como nós, o nosso enquadramento perante a sociedade atual é de uma nação madura, ou seja, hoje o Brasil está deixando de ser um país de jovens.
A idade média do brasileiro hoje é 29 anos, auge do período produtivo. O crescimento populacional vertiginoso ficou para trás. Após o crescimento em escala geometica por dois séculos, o número de brasileiros aumenta cada vez menos e não deve passar a marca de 220 milhões. Ao mesmo tempo, com a expectativa de vida de 73 anos, o país tem hoje dois terços da população entre 15 a 64 anos - faixa etária considerada economicamente produtiva.
Estes dados nos levam a um aumento de renda dos brasileiros em torno de 2,5% ao ano por conta deste BÔNUS DEMOGRÁFICO e do aumento da escolaridade iniciado nos anos 90; estes fatores levam o Brasil a ter sua economia crescente algo em torno de 50% até 2030 elevando o nosso PIB para 3,3 trilhões de dólares.
Isso nos leva a entender que o país, caminhando por si só já nos possibilitará ganhos futuros com a economia, e claro, se houver reformas mais profundas (tributárias, educacionais, entre outras) está marca pode ser elevada a um crescimento de 150% (7 trilhões de dólares).
E por que eu coloquei estes dados para vocês lerem ?
É que daqui a 20 anos, o curva etária estará atingindo a marca de 38 anos. Ou seja, teremos um problema sérissimo quanto à previdencia social, por conta da população produtiva estar velha e também porque as opções de empregos estarão cada vez mais selecionadas.
Para nós que temos filhos na fase de estudos a atenção tem que ser redobrada e o maior investimento que pudermos dispor na sua formação nos livrará de "gastos futuros"; lembre-se: hoje o mercado está super competitivo, todos já possuem graduação, amanhã a graduação será apenas o básico para que nossos filhos tenham oportunidades de seguirem " carreira solo ".
E a questão maior que nos mobiliza a refletir sobre o fato é que, se não aproveitarmos nestes 20 anos para acumular valores para nossa pós vida-produtiva, o que iremos fazer para garantir que tenhamos o que temos hoje ?
Hoje o sucesso financeiro tem como base quatro fatores fundamentais:
1 - Ter seis vezes o ganho mensal GUARDADOS (poupança, "debaixo do colchão", etc) para quaisquer emergência financeira, seja ela despesa com saúde, perda de emprego, entre outras. E lembrando, utilizou esta reserva?, no mês seguinte começe a recompor este valor;
2 - Ter um excelente Seguro de Vida; para que possa em qualquer fase da vida poder se "aposentar" e poder continuar com suas facilidades e obrigações financeiras que usufrui hoje, sem ter que mudar de posição social por conta de um acidente, doença ou perda do pílar financeiro da casa;
3 - Constítuir Patrimônio; ter seu lar e seu carro para uso diário, e todo e qualquer outro imóvel que se enquadre no seu planejamento financeiro, lembrando se o custo de se ter uma casa de campo é maior do que sua benfeitoria, alugue ao invés de comprar;
4 - Constituir sua Terceira Idade; hoje 85% dos brasileiros sacam suas previdências antes mesmo de completar 5 anos ?!?! Se você quer ter uma Terceira Idade como vive hoje: RESERVE de 7 a 10% de tudo que ganha em POUPANÇA, PREVIDÊNCIA PRIVADA e SEGURO DE VIDA RESGATAVÉIS !!!
Se você já faz tudo isso acima, acredito que irá aproveitar e muito este momento(e os próximos 20 anos), para fazer que sua vida financeira seja o que ela é hoje; caso não esteja fazendo sugiro que entre em contato com um consultor financeiro que lhe dará todos os passos para que quando estivermos nos nossos 50 e poucos anos de idade possamos estar pensando em viagens e curtir a vida e não em aperto de gastos porque estamos chegando à fase final de nossa vida produtiva sem perspectivas do que fazer."
terça-feira, 21 de setembro de 2010
Você acredita em sorte ou azar?
Lidar com as espectativas das pesssoas é sempre complicado, que o digam os analistas de sistema e os diretores financeiros...
Em nossa atividades como consultores de risco e planejamento também sofremos com a distância entre a percepção, a espectativa e a realidade.
No execelente texto “O excesso de confiança e as oportunidades em ações” o igualmente excelente Aquiles Mosca nos fala de dados interessantes sobre as espectativas e o comportamento descolado da realidade que podemos tomar. O exemplo do bilhete da loteria é excelente: “Quer os números sejam escolhidos por mim, por você ou por um orangotango, temos todos a mesma probabilidade de ganhar, ou seja, quase zero. No entanto, na segunda metade da década de 70, um estudo realizado nos EUA (Langer, 1975) mostrou que mais de 60% das pessoas pagariam até o dobro do preço de um bilhete de loteria se elas mesmas pudessem escolher os números da sorte. O mesmo grupo de pesquisadores revelou que mais de 70% das pessoas pesquisadas acreditavam ter maior chance de vencer no jogo de dados se elas mesmas fizessem o arremesso. A psicologia registrou em diversos estudos a tendência de imputarmos um otimismo exagerado à nossa própria sorte. Esse viés de otimismo nos leva a crer que a lei das probabilidades se aplica principalmente às outras pessoas, mas não a nós mesmos.”
Nós conhecemos bem essa tendência, quem já não ouviu a frase – sou positivo, essas coisas não acontecem comigo?
Considero que essa tendência pode colocar em risco, não só a carteira de investimentos, como também o sucesso do negócio, a qualidade de vida da família e a própria qualidade de vida no longo prazo.
Não estruturar um planejamento financeiro bem embasado e estruturado para os riscos (bem) calculados leva a maioria das pessoas à frustração e perdas financeiras que podem ser definitivas e irremediáveis.
Em diversos graus, superestimar as probabilidades positivas levam diretamente ao despreparo para lidar com os revezes inevitáveis.
O incrível é que essa tendência vai do micro ao macro: o que levaria corporações fortíssimas à imobilidade até a completa queda, diante de quadros de mercado desfavoráveis?
É só pensar que a grande maioria das empresas não tem uma estratégia de gerência de riscos, controle de perdas ou sucessão empresarial.
Diante disso nosso trabalho fica ainda mais importante, pois forçamos uma reflexão sobre as possibilidades reais e as imaginadas e como garantir um plano de ação perene e consistente com os objetivos de cada um... no micro ou no macro!
Beijos e boa noite
Em nossa atividades como consultores de risco e planejamento também sofremos com a distância entre a percepção, a espectativa e a realidade.
No execelente texto “O excesso de confiança e as oportunidades em ações” o igualmente excelente Aquiles Mosca nos fala de dados interessantes sobre as espectativas e o comportamento descolado da realidade que podemos tomar. O exemplo do bilhete da loteria é excelente: “Quer os números sejam escolhidos por mim, por você ou por um orangotango, temos todos a mesma probabilidade de ganhar, ou seja, quase zero. No entanto, na segunda metade da década de 70, um estudo realizado nos EUA (Langer, 1975) mostrou que mais de 60% das pessoas pagariam até o dobro do preço de um bilhete de loteria se elas mesmas pudessem escolher os números da sorte. O mesmo grupo de pesquisadores revelou que mais de 70% das pessoas pesquisadas acreditavam ter maior chance de vencer no jogo de dados se elas mesmas fizessem o arremesso. A psicologia registrou em diversos estudos a tendência de imputarmos um otimismo exagerado à nossa própria sorte. Esse viés de otimismo nos leva a crer que a lei das probabilidades se aplica principalmente às outras pessoas, mas não a nós mesmos.”
Nós conhecemos bem essa tendência, quem já não ouviu a frase – sou positivo, essas coisas não acontecem comigo?
Considero que essa tendência pode colocar em risco, não só a carteira de investimentos, como também o sucesso do negócio, a qualidade de vida da família e a própria qualidade de vida no longo prazo.
Não estruturar um planejamento financeiro bem embasado e estruturado para os riscos (bem) calculados leva a maioria das pessoas à frustração e perdas financeiras que podem ser definitivas e irremediáveis.
Em diversos graus, superestimar as probabilidades positivas levam diretamente ao despreparo para lidar com os revezes inevitáveis.
O incrível é que essa tendência vai do micro ao macro: o que levaria corporações fortíssimas à imobilidade até a completa queda, diante de quadros de mercado desfavoráveis?
É só pensar que a grande maioria das empresas não tem uma estratégia de gerência de riscos, controle de perdas ou sucessão empresarial.
Diante disso nosso trabalho fica ainda mais importante, pois forçamos uma reflexão sobre as possibilidades reais e as imaginadas e como garantir um plano de ação perene e consistente com os objetivos de cada um... no micro ou no macro!
Beijos e boa noite
sexta-feira, 17 de setembro de 2010
Dificuldades com o financês e o investês?
Olá
Se vocês, assim como eu, tenta entender a sopa de letrinhas do mercado financeiro aqui vão alguns endereços onde há explicações razoáveis para nós.
http://vocesa.abril.com.br/servicos/dicionario-financeiro/dicionario-financeiro.shtml
http://wiki.advfn.com/pt/Dicion%C3%A1rio_Financeiro
http://www.economiabr.net/dicionario/
http://www.enfin.com.br/bolsa/main.php
Beijo a todos
Se vocês, assim como eu, tenta entender a sopa de letrinhas do mercado financeiro aqui vão alguns endereços onde há explicações razoáveis para nós.
http://vocesa.abril.com.br/servicos/dicionario-financeiro/dicionario-financeiro.shtml
http://wiki.advfn.com/pt/Dicion%C3%A1rio_Financeiro
http://www.economiabr.net/dicionario/
http://www.enfin.com.br/bolsa/main.php
Beijo a todos
segunda-feira, 13 de setembro de 2010
Seu carro tem estepe?
Em algum momento da indústria automobilística o estepe foi um item opcional. A
quarta-feira, 8 de setembro de 2010
O bom seguro de vida é feito para usar!
Já houvi de muitas pessoas, inclusive de um corretor de seguros dentro de um evento do FENACOR, que o problema do seguro de vida é que, quando mais precisamos dele, não podemos te-lo mais. Ou seja, pagamos pelo produto a vida inteira e quando estivermos velhos, não poderemos mante-lo, seja pelo decurso de prazo ou pelos valores proibitivos.
Antes de falar em produtos, vamos olhar os objetivos!
Vamos deixar claro um ponto muuuito importante e que faz toda a diferença no tipo de plano de contingência que queremos implantar.
Para que queremos nossas garantias?
Os prazos de duração dos produtos devem ser escolhidos de forma coerente com as garantias as quais queremos. Ou seja, se queremos uma garantia p/ uma viagem, basta um produto que vai durar aqueles poucos dias. Mas se queremos garantir os estudos de uma criança, devemos ter em mente o período de 20 a 25 anos que corresponde ao período escolar.
Se queremos uma garantia para toda a vida, temos que ter em mente uma proteção vitalícia.
Uma vez definido o objetivo, aí sim, poderemos escolher os produtos mais adequados ao nosso propósito.
Há produtos disponíveis?
Seguros temporários são excelentes para garantir coisas cujo prazo é conhecido e limitado. Podem ser renováveis ou de prazo único. Existe uma regra simples nos casos de seguros temporários: quanto maior o prazo melhor para o segurado, quanto menor, melhor para a seguradora. Estatística...
Mas se o objetivo for uma garantia para a vida inteira, aí é necessário um produto que dure a vida toda, portanto ele não pode ter data para acabar, pelo simples motivo que nós não sabemos o tal prazo de nossa vida. Nesse caso o melhor é um produto vida inteira.
Do ponto de vista de algumas companhias e dos canais de venda massificados, apresentar seguros temporários renováveis como única opção é mais "facil" de comercializar e controlar além das proteções legais nos casos de omissões ou dúvidas justificadas...
Não se esqueça de avaliar a forma de pagamento.
Há, basicamente, 2 possibilidades:
1. Pagamento progressivo que vai ficando mais caro conforme o tempo passa e que dura por todo o período no qual o seguro estiver ativo.
2. Pagamento planificado, o período de pagamento é limitado e o valor é o mesmo do início ao fim.
As vantagens do pagamento planificado são muitas, embora inicialmente ele seja maior, ele torna possível ter um seguro de vida inteira sem que o preço se torne impagável na 3a. idade.
Com a ajuda de um consultor bem preparado, como quem vos escreve ;)), é possível montar um plano consistente e de acordo com as expectativas.
Pesquise sempre!!!
Beijo e boa noite!
Antes de falar em produtos, vamos olhar os objetivos!
Vamos deixar claro um ponto muuuito importante e que faz toda a diferença no tipo de plano de contingência que queremos implantar.
Para que queremos nossas garantias?
Os prazos de duração dos produtos devem ser escolhidos de forma coerente com as garantias as quais queremos. Ou seja, se queremos uma garantia p/ uma viagem, basta um produto que vai durar aqueles poucos dias. Mas se queremos garantir os estudos de uma criança, devemos ter em mente o período de 20 a 25 anos que corresponde ao período escolar.
Se queremos uma garantia para toda a vida, temos que ter em mente uma proteção vitalícia.
Uma vez definido o objetivo, aí sim, poderemos escolher os produtos mais adequados ao nosso propósito.
Há produtos disponíveis?
Seguros temporários são excelentes para garantir coisas cujo prazo é conhecido e limitado. Podem ser renováveis ou de prazo único. Existe uma regra simples nos casos de seguros temporários: quanto maior o prazo melhor para o segurado, quanto menor, melhor para a seguradora. Estatística...
Mas se o objetivo for uma garantia para a vida inteira, aí é necessário um produto que dure a vida toda, portanto ele não pode ter data para acabar, pelo simples motivo que nós não sabemos o tal prazo de nossa vida. Nesse caso o melhor é um produto vida inteira.
Do ponto de vista de algumas companhias e dos canais de venda massificados, apresentar seguros temporários renováveis como única opção é mais "facil" de comercializar e controlar além das proteções legais nos casos de omissões ou dúvidas justificadas...
Não se esqueça de avaliar a forma de pagamento.
Há, basicamente, 2 possibilidades:
1. Pagamento progressivo que vai ficando mais caro conforme o tempo passa e que dura por todo o período no qual o seguro estiver ativo.
2. Pagamento planificado, o período de pagamento é limitado e o valor é o mesmo do início ao fim.
As vantagens do pagamento planificado são muitas, embora inicialmente ele seja maior, ele torna possível ter um seguro de vida inteira sem que o preço se torne impagável na 3a. idade.
Com a ajuda de um consultor bem preparado, como quem vos escreve ;)), é possível montar um plano consistente e de acordo com as expectativas.
Pesquise sempre!!!
Beijo e boa noite!
terça-feira, 3 de agosto de 2010
Seguros resgatáveis, são bons mesmo?
Sempre que converso com agentes financeiros e até corretores de seguros, fico intrigada com o desconhecimento desta ferramenta, tão eficiente, de poupança e proteção.
Como funciona?
Vamos supor que você queira fazer uma poupança para a faculdade de seu filho que nasceu este mês, portanto, daqui há 20 anos.
Quais opções você tem?
Fazer seu próprio investimento, que pode ter diversos graus de risco e rentabilidade, de acordo com seu perfil e, dependendo do caso, de sorte.
Você pode comprar ações p/ seu filho o que pode ter um excelente resultado (e rezar p/ não haver nenhum estouro de bolha na época prevista de realização).
Você pode fazer uma previdência privada, com uma rentabilidade bem mais modesta.
Você pode também fazer uma poupança programada, muito conservadora.
Nas 3 opções, as quais obviamente há níveis muito diferentes de retorno, há uma constante: se você, por alguma razão de força maior, parar de fazer aportes, o saque será correspondente ao montante poupado até o evento da suspensão. Se te acontecer algo, adeus faculdade do pimpolho.
Para garantir o montante final e/ou aportes é preciso haver um seguro em paralelo, para no caso de uma eventualidade a faculdade do seu pequeno ficar garantida.
Ou seja, é preciso pagar 2 produtos, em qualquer das escolhas acima.
Atenção: nas previdências a contratação de seguro é opcional e um valor à parte ao montante investido.
Aí está a beleza do seguro resgatável: nele encontramos os 2 produtos = poupança + garantia, com preço único.
Os valores pagos tem rendimento. Os custos de risco se diluem ao longo do tempo e a faculdade de seu filho está garantida por todo o período de pagamento. Se algo te acontecer, no meio do caminho, ele receberá o valor integral sem pagar mais nada. Se nada te acontecer, você conquistou o montante almejado.
Melhor, são contratos com rendimento fixo e constante, o que garante o resultodo final esperado, sem surpresas. No final do período, quando do resgate do valor poupado, você vai perceber que não pagou nada pelo seguro.
São produtos contemplados com opções de portabilidade e, no momento do resgate, o cálculo do IR leva em consideração o custo do seguro que está embutido no cálulo da rentabilidade.
Existem algumas opções bem interessantes no mercado hoje, cujos valores e rentabilidade variam de seguradora para seguradora.
Vale a pena a pesquisa! Principalmente se vc tem um projeto muito importante e que não pode dar errado!
Estou a disposição para mais informações
Beijos e boa noite!!!!!
Como funciona?
Vamos supor que você queira fazer uma poupança para a faculdade de seu filho que nasceu este mês, portanto, daqui há 20 anos.
Quais opções você tem?
Fazer seu próprio investimento, que pode ter diversos graus de risco e rentabilidade, de acordo com seu perfil e, dependendo do caso, de sorte.
Você pode comprar ações p/ seu filho o que pode ter um excelente resultado (e rezar p/ não haver nenhum estouro de bolha na época prevista de realização).
Você pode fazer uma previdência privada, com uma rentabilidade bem mais modesta.
Você pode também fazer uma poupança programada, muito conservadora.
Nas 3 opções, as quais obviamente há níveis muito diferentes de retorno, há uma constante: se você, por alguma razão de força maior, parar de fazer aportes, o saque será correspondente ao montante poupado até o evento da suspensão. Se te acontecer algo, adeus faculdade do pimpolho.
Para garantir o montante final e/ou aportes é preciso haver um seguro em paralelo, para no caso de uma eventualidade a faculdade do seu pequeno ficar garantida.
Ou seja, é preciso pagar 2 produtos, em qualquer das escolhas acima.
Atenção: nas previdências a contratação de seguro é opcional e um valor à parte ao montante investido.
Aí está a beleza do seguro resgatável: nele encontramos os 2 produtos = poupança + garantia, com preço único.
Os valores pagos tem rendimento. Os custos de risco se diluem ao longo do tempo e a faculdade de seu filho está garantida por todo o período de pagamento. Se algo te acontecer, no meio do caminho, ele receberá o valor integral sem pagar mais nada. Se nada te acontecer, você conquistou o montante almejado.
Melhor, são contratos com rendimento fixo e constante, o que garante o resultodo final esperado, sem surpresas. No final do período, quando do resgate do valor poupado, você vai perceber que não pagou nada pelo seguro.
São produtos contemplados com opções de portabilidade e, no momento do resgate, o cálculo do IR leva em consideração o custo do seguro que está embutido no cálulo da rentabilidade.
Existem algumas opções bem interessantes no mercado hoje, cujos valores e rentabilidade variam de seguradora para seguradora.
Vale a pena a pesquisa! Principalmente se vc tem um projeto muito importante e que não pode dar errado!
Estou a disposição para mais informações
Beijos e boa noite!!!!!
terça-feira, 27 de julho de 2010
Educação Financeira VI - Yuuupi!!!!!! O dinheiro sobrou!!!!!
Depois de alguns meses de ginástica, ajustes e controles e os resultados começam a aparecer: o dinheiro começa a sobrar.
Aparecem 2 perguntas:
1. Quanto poupar?
O ideal é investir com prazos definidos, projetos e sonhos estabelecidos para escolher os investimentos mais adequados.
Tenha em mente que a estruturação do que se poupa é similar ao processo de despesas, ou seja siga as prioridades. O percentual a ser poupado também.
Divida as sobras em "camadas". Cada camada para cada tipo de prazo:
Curto Prazo - 1 a 2 anos, reserva p/ as emergências e para o consumo - férias, natal, compras grandes
Médio Prazo - 5 a 6 anos, p/ bens e aquisições
Longo Prazo - acima de 10 anos, focando os grandes sonhos e 3a idade
2. Onde colocá-los?
Aposentadoria = longo prazo
317,15/mês durante 15 anos = R$ 106.688,97 = renda de R$ 1.000,00 p/ 15 anos com juros de poupança.
Produtos:
FGTS: pode servir como uma complementação de renda
Seguros resgatáveis
PGBL e VGBL: plano de previdência privada para fazer uma poupança
Imóveis: renda programada
Investimentos direcionados - fundos de investimento, ações e negócios
Educação dos filhos = médio prazo
Planejar desde que nascem, quanto mais cedo melhor, mais suave e maior o valor final.
Entendendo a base:
Como a moeda é usada na economia
Intermediar trocas – circulação de mercadorias
Unidade de valor – sistema de preços
Reserva de valor – comprar um bem ou guardar a moeda para uso posterior
Agentes Econômicos
Família (produzindo, recebendo e consumindo) Governo (produzindo, recebendo e consumindo) Empresa (produzindo, recebendo e consumindo)
Podem ser deficitário ou superavitário
Sistema Financeiro Nacional
Conselho Monetário nacional
BACEN – Bancos comerciais e de investimento e corretoras de valores e cambio
CVM – Mercados de capitais = Bolsas, sociedades anônimas, corretoras e distribuidoras de investimentos.
Mercado financeiro
Quem tem excesso de dinheiro empresta para quem tem falta.
Mercado de crédito > intermediários = bancos comerciais
Com fundos de investimentos que tem um custo para seu dinheiro
Fundos de investimentos tem 2 documentos importantíssimos = regulamento do fundo e política de investimentos.
Mercado de capitais > intermediários = corretoras, distribuidoras e bancos de investimento.
Tipos de investimentos
Imóveis – baixa liquidez, média segurança, média rentabilidade (hj 0,7%).
Poupança – alta liquidez, média segurança, baixa rentabilidade.
Renda fixa – média liquidez, alta segurança, média rentabilidade.
Ações – baixa liquidez, alto risco, alta rentabilidade.
Tesouro Direto – misturar pré e pos fixado
Segurança, rentabilidade e liquidez.
Quanto maio a segurança e liquidez, menor a rentabilidade.
Todo tipo de investimento apresenta riscos.
Que investidor sou eu?
Perfil:
Conservador: não pode ou não deseja correr riscos
Moderado: admite correr riscos desde q não sejam tão elevados
Agressivo (arrojado): não se intimida
Onde você está e para onde quer ir vai orientar sua estratégia de investimentos
Curto prazo: investimento conservador
Médio e longo prazo: podem incluir uma parcela de investimento de maior risco.
Atenção: Conheça sua tolerância ao risco. e conheça quais as características dos produtos e serviços (fundos, investimentos etc).
O valor do tempo!
Tudo tem risco! Tem-se que conhecer as características de tudo o que se compra.
1o. determinamos quais os riscos dos investimentos que queremos fazer
2o. Diversificamos as aplicações
O que são ações
Uma forma de ser sócio, ter um pedaço da empresa, no Brasil há ações preferenciais e ordinárias.
Assim como avaliamos um carro que compramos, devemos avaliar a empresa que queremos "comprar".
Boa administração – pouco endividado e lucrativa
Bem negociada na bolsa (liquidez)
Paga bons dividendos (distribui lucros)
Trata bem o acionista (depto de relações de investidores)
O que esperar de sua "compra"?
Lucro – distribuído pela empresa
Desempenho realizado pela empresa, atual e historico
Desempenho do setor e da economia
Acontecimentos políticos.
Bolsas são Locais de negociar ações, centralizam os negócios e divulgam informações. Para isso é preciso transparência, fiscalização e controle.
Ações são patrimônio inventariável e/ou partilhado, pode ser dado em garantia.
Formas de investir em ações
Clubes de investimento: familiares, amigos e colegas. Mínimo de 3 e máximo de 150 pessoas – interesse comum, 51% em ações, IR só qdo realiza
Fundos de investimento: condomínio de cotas, IR semestral
Individualmente
Simuladores:
Folhainvest
Uolinvest
Mercado futuro
www.tveducacaofinanceira.com.br
Agora é só seguir o planejamento!!!!!
Aparecem 2 perguntas:
1. Quanto poupar?
O ideal é investir com prazos definidos, projetos e sonhos estabelecidos para escolher os investimentos mais adequados.
Tenha em mente que a estruturação do que se poupa é similar ao processo de despesas, ou seja siga as prioridades. O percentual a ser poupado também.
Divida as sobras em "camadas". Cada camada para cada tipo de prazo:
Curto Prazo - 1 a 2 anos, reserva p/ as emergências e para o consumo - férias, natal, compras grandes
Médio Prazo - 5 a 6 anos, p/ bens e aquisições
Longo Prazo - acima de 10 anos, focando os grandes sonhos e 3a idade
2. Onde colocá-los?
Aposentadoria = longo prazo
317,15/mês durante 15 anos = R$ 106.688,97 = renda de R$ 1.000,00 p/ 15 anos com juros de poupança.
Produtos:
FGTS: pode servir como uma complementação de renda
Seguros resgatáveis
PGBL e VGBL: plano de previdência privada para fazer uma poupança
Imóveis: renda programada
Investimentos direcionados - fundos de investimento, ações e negócios
Educação dos filhos = médio prazo
Planejar desde que nascem, quanto mais cedo melhor, mais suave e maior o valor final.
Entendendo a base:
Como a moeda é usada na economia
Intermediar trocas – circulação de mercadorias
Unidade de valor – sistema de preços
Reserva de valor – comprar um bem ou guardar a moeda para uso posterior
Agentes Econômicos
Família (produzindo, recebendo e consumindo) Governo (produzindo, recebendo e consumindo) Empresa (produzindo, recebendo e consumindo)
Podem ser deficitário ou superavitário
Sistema Financeiro Nacional
Conselho Monetário nacional
BACEN – Bancos comerciais e de investimento e corretoras de valores e cambio
CVM – Mercados de capitais = Bolsas, sociedades anônimas, corretoras e distribuidoras de investimentos.
Mercado financeiro
Quem tem excesso de dinheiro empresta para quem tem falta.
Mercado de crédito > intermediários = bancos comerciais
Com fundos de investimentos que tem um custo para seu dinheiro
Fundos de investimentos tem 2 documentos importantíssimos = regulamento do fundo e política de investimentos.
Mercado de capitais > intermediários = corretoras, distribuidoras e bancos de investimento.
Tipos de investimentos
Imóveis – baixa liquidez, média segurança, média rentabilidade (hj 0,7%).
Poupança – alta liquidez, média segurança, baixa rentabilidade.
Renda fixa – média liquidez, alta segurança, média rentabilidade.
Ações – baixa liquidez, alto risco, alta rentabilidade.
Tesouro Direto – misturar pré e pos fixado
Segurança, rentabilidade e liquidez.
Quanto maio a segurança e liquidez, menor a rentabilidade.
Todo tipo de investimento apresenta riscos.
Que investidor sou eu?
Perfil:
Conservador: não pode ou não deseja correr riscos
Moderado: admite correr riscos desde q não sejam tão elevados
Agressivo (arrojado): não se intimida
Onde você está e para onde quer ir vai orientar sua estratégia de investimentos
Curto prazo: investimento conservador
Médio e longo prazo: podem incluir uma parcela de investimento de maior risco.
Atenção: Conheça sua tolerância ao risco. e conheça quais as características dos produtos e serviços (fundos, investimentos etc).
O valor do tempo!
Tudo tem risco! Tem-se que conhecer as características de tudo o que se compra.
1o. determinamos quais os riscos dos investimentos que queremos fazer
2o. Diversificamos as aplicações
O que são ações
Uma forma de ser sócio, ter um pedaço da empresa, no Brasil há ações preferenciais e ordinárias.
Assim como avaliamos um carro que compramos, devemos avaliar a empresa que queremos "comprar".
Boa administração – pouco endividado e lucrativa
Bem negociada na bolsa (liquidez)
Paga bons dividendos (distribui lucros)
Trata bem o acionista (depto de relações de investidores)
O que esperar de sua "compra"?
Lucro – distribuído pela empresa
Desempenho realizado pela empresa, atual e historico
Desempenho do setor e da economia
Acontecimentos políticos.
Bolsas são Locais de negociar ações, centralizam os negócios e divulgam informações. Para isso é preciso transparência, fiscalização e controle.
Ações são patrimônio inventariável e/ou partilhado, pode ser dado em garantia.
Formas de investir em ações
Clubes de investimento: familiares, amigos e colegas. Mínimo de 3 e máximo de 150 pessoas – interesse comum, 51% em ações, IR só qdo realiza
Fundos de investimento: condomínio de cotas, IR semestral
Individualmente
Simuladores:
Folhainvest
Uolinvest
Mercado futuro
www.tveducacaofinanceira.com.br
Agora é só seguir o planejamento!!!!!
quarta-feira, 14 de julho de 2010
Seguros - estamos caminhando para o 1o. mundo
Seguro de vida é o que mais cresce entre as apólices pessoais
Companhias que atuam com corretores apostam em venda diferenciada para abocanhar parcela dos bancos
Thais Folego
O seguro mais popular no Brasil é para a cobertura de bens: o de automóvel. A apólice de vida individual ainda tem pouco alcance. Com o crescimento da economia e da renda da população, no entanto, a modalidade tem sido a que mais cresce entre as apólices voltadas a pessoas. Em maio, arrecadou R$ 82,4 milhões em prêmios, 38% a mais do que no mesmo mês do ano passado, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep). O seguro de vida coletivo é o que tem a maior parcela, com R$ 638 milhões em prêmios no mesmo período.
"O Brasil tem um espaço enorme para crescer em seguro de vida, quando comparado a economias desenvolvidas", diz Renato Russo, vice-presidente da Federação Nacional de Vida e Previdência (Fenaprevi). Segundo o executivo, a tendência é a criação de apólices de vida que tenham um componente de acumulação.
A Prudential é especialista nesse tipo de seguro. Uma parte do valor pago pela apólice é destinada à cobertura dos riscos de morte ou invalidez, enquanto uma parte volta para o segurado na terceira idade, como se fosse um plano de previdência. "Com a economia e a moeda estáveis, temos crescido 27% em faturamento nos últimos anos", diz Fabio Lins, presidente eleito da Prudential do Brasil.
Distribuição
No exterior, a maior parte das vendas de seguro de vida individual é feita por meio do corretor, enquanto no Brasil é o balcão do banco que detém a maior parcela. A contratação dessa apólice envolve consultoria, pois é preciso analisar qual é a necessidade de capital que os beneficiários do seguro teriam num eventual sinistro.
E é exatamente nessa venda consultiva que as seguradoras que atuam somente com corretores apostam para abocanhar uma parcela de apólices fechadas no balcão dos bancos. Bradesco, Itaú, Banco do Brasil e Santander são, nessa ordem, os líderes em seguros de vida e acidentes pessoais, segundo levantamento da Fenaprevi com dados da Susep.
Os corretores credenciados pela Prudential, por exemplo, recebem treinamento para se tornarem "life planners". "Eles veem quantos filhos o segurado tem, qual é a fase da vida em que eles se encontram, pois ter filhos em idade escolar, que ainda vão depender muito tempo do segurado, é diferente de ter um filho saindo da faculdade, em termos de necessidade de capital num possível caso de morte", explica o executivo da Prudential.
Outra estratégia é a venda cruzada de seguros.
A Liberty tem uma carteira de veículos com de mais de um milhão de segurados. "Nossos corretores podem oferecer vida para as carteiras de auto e residência", diz PauloUmeki, diretor técnico da Liberty Seguros.
Outra tendência é a oferta de coberturas adicionais para serem usadas ainda em vida pelo segurado, como doenças graves, oferecida pela Prudential. A apólice da Allianz tem cobertura facultativa para câncer de mama, útero e ovário para mulheres e próstata para homens.
No caso do segurado ser diagnosticado com uma dessas doenças, recebe parte da indenização em vida para se tratar.
"É um diferencial que contribui para a qualidade de vida do segurado", diz Olívio Luccas Filho, diretor executivo de Vida, Atuária e Precificação da Allianz Seguros.
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"O Brasil tem um espaço enorme para crescer em seguro de vida, quando comparado às economias desenvolvidas" Renato Russo, vice-presidente da Fenaprev
Extraído da edição Funenseg em Pauta de 14/07/2010 http://funenseg.empauta.com/funenseg/index.php?action=999&cod_noticia=970261154
Companhias que atuam com corretores apostam em venda diferenciada para abocanhar parcela dos bancos
Thais Folego
O seguro mais popular no Brasil é para a cobertura de bens: o de automóvel. A apólice de vida individual ainda tem pouco alcance. Com o crescimento da economia e da renda da população, no entanto, a modalidade tem sido a que mais cresce entre as apólices voltadas a pessoas. Em maio, arrecadou R$ 82,4 milhões em prêmios, 38% a mais do que no mesmo mês do ano passado, de acordo com a Superintendência de Seguros Privados (Susep). O seguro de vida coletivo é o que tem a maior parcela, com R$ 638 milhões em prêmios no mesmo período.
"O Brasil tem um espaço enorme para crescer em seguro de vida, quando comparado a economias desenvolvidas", diz Renato Russo, vice-presidente da Federação Nacional de Vida e Previdência (Fenaprevi). Segundo o executivo, a tendência é a criação de apólices de vida que tenham um componente de acumulação.
A Prudential é especialista nesse tipo de seguro. Uma parte do valor pago pela apólice é destinada à cobertura dos riscos de morte ou invalidez, enquanto uma parte volta para o segurado na terceira idade, como se fosse um plano de previdência. "Com a economia e a moeda estáveis, temos crescido 27% em faturamento nos últimos anos", diz Fabio Lins, presidente eleito da Prudential do Brasil.
Distribuição
No exterior, a maior parte das vendas de seguro de vida individual é feita por meio do corretor, enquanto no Brasil é o balcão do banco que detém a maior parcela. A contratação dessa apólice envolve consultoria, pois é preciso analisar qual é a necessidade de capital que os beneficiários do seguro teriam num eventual sinistro.
E é exatamente nessa venda consultiva que as seguradoras que atuam somente com corretores apostam para abocanhar uma parcela de apólices fechadas no balcão dos bancos. Bradesco, Itaú, Banco do Brasil e Santander são, nessa ordem, os líderes em seguros de vida e acidentes pessoais, segundo levantamento da Fenaprevi com dados da Susep.
Os corretores credenciados pela Prudential, por exemplo, recebem treinamento para se tornarem "life planners". "Eles veem quantos filhos o segurado tem, qual é a fase da vida em que eles se encontram, pois ter filhos em idade escolar, que ainda vão depender muito tempo do segurado, é diferente de ter um filho saindo da faculdade, em termos de necessidade de capital num possível caso de morte", explica o executivo da Prudential.
Outra estratégia é a venda cruzada de seguros.
A Liberty tem uma carteira de veículos com de mais de um milhão de segurados. "Nossos corretores podem oferecer vida para as carteiras de auto e residência", diz PauloUmeki, diretor técnico da Liberty Seguros.
Outra tendência é a oferta de coberturas adicionais para serem usadas ainda em vida pelo segurado, como doenças graves, oferecida pela Prudential. A apólice da Allianz tem cobertura facultativa para câncer de mama, útero e ovário para mulheres e próstata para homens.
No caso do segurado ser diagnosticado com uma dessas doenças, recebe parte da indenização em vida para se tratar.
"É um diferencial que contribui para a qualidade de vida do segurado", diz Olívio Luccas Filho, diretor executivo de Vida, Atuária e Precificação da Allianz Seguros.
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"O Brasil tem um espaço enorme para crescer em seguro de vida, quando comparado às economias desenvolvidas" Renato Russo, vice-presidente da Fenaprev
Extraído da edição Funenseg em Pauta de 14/07/2010 http://funenseg.empauta.com/funenseg/index.php?action=999&cod_noticia=970261154
terça-feira, 13 de julho de 2010
Educação financeira - parte V - crédito saudável
Todas as ferramentas financeiras disponíveis - cartões, cheques etc, tem custo. Na hora de negociar uma compra ou avaliar a aquisição de mais um cartão "porque é de graça" avalie esses custos. As taxas cobradas pelos cartões gratuitos são mais caras que a maioria das taxas de juros de mercado.
A maneira mais fácil de se endividar é deixar à mão muitos cartões... Tenha em mente, o porque de ter cada cartão, conta corrente e demais ferramentas e use-as de forma racional.
Custos do pagamento à vista.
Cartão de débito também tem custo, às vezes cheque ou dinheiro é mais barato para o lojista, portanto para você também.
Na hora de comprar vá "armado", use o relacionamento comercial, não tenha vergonha de barganhar. Se prepare estudando os concorrentes, as taxas, o percentual, afinal você tem o que o lojista mais quer: o dinheiro.
Sedução do Crédito
Tanto o cartão de crédito quanto o cheque pré devem ser usados a nosso favor, ou seja, a situação deve ser: eu já tenho o dinheiro mas não ganhei vantagem no pagamento à vista, nunca contra nós, usar como um dinheiro que não temos ainda.
Juros – o produto que mais se compra hoje em dia - no cartão, no cheque especial, no parcelamento... quanto mais parcelas, mais facilidade de obtenção (risco) e maior inflação mais caros os juros.
PAGAR SEMPRE A VISTA – COM DESCONTO
Bancos
Conheça bem seu banco: serviços prestados, número e localização das agências, vantagens oferecidas ao cliente, tarifas bancárias e taxas.
Negocie e se necessário troque de banco.
Controle sua vida financeira.
Cartão de crédito
Ideal usar o prazo dos 40 dias sempre e nunca utilize o crédito rotativo, se vc perceber que não vai conseguir pagar a fatura integral, utilize a ferramenta de parcelamento total que várias administradoras disponibilizam, não use o rotativo!
Ponha na poupança o dinheiro que você não usou para pagar à vista e receba o juros dos 40 dias do prazo do cartão.
Como fazer para sobrar o rico dinheirinho?
Eliminar despesas que implicam na cobrança de juros. É melhor gastar esse valor em coisas que revertam a seu favor.
Cortar despesas desnecessárias (como vimos nos itens anteriores)
Reduzir despesas com superfluos: restaurantes, roupas novas, viagens freqüentes.
Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual
Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo.
Reserve só uma parte da renda para pagar as dívidas.
Com um pouco de sacrifício mas por uma causa nobre, em poucos meses já dá para sentir a diferença.
Na próxima: sobrou? o que fazer?
beijos
A maneira mais fácil de se endividar é deixar à mão muitos cartões... Tenha em mente, o porque de ter cada cartão, conta corrente e demais ferramentas e use-as de forma racional.
Custos do pagamento à vista.
Cartão de débito também tem custo, às vezes cheque ou dinheiro é mais barato para o lojista, portanto para você também.
Na hora de comprar vá "armado", use o relacionamento comercial, não tenha vergonha de barganhar. Se prepare estudando os concorrentes, as taxas, o percentual, afinal você tem o que o lojista mais quer: o dinheiro.
Sedução do Crédito
Tanto o cartão de crédito quanto o cheque pré devem ser usados a nosso favor, ou seja, a situação deve ser: eu já tenho o dinheiro mas não ganhei vantagem no pagamento à vista, nunca contra nós, usar como um dinheiro que não temos ainda.
Juros – o produto que mais se compra hoje em dia - no cartão, no cheque especial, no parcelamento... quanto mais parcelas, mais facilidade de obtenção (risco) e maior inflação mais caros os juros.
PAGAR SEMPRE A VISTA – COM DESCONTO
Bancos
Conheça bem seu banco: serviços prestados, número e localização das agências, vantagens oferecidas ao cliente, tarifas bancárias e taxas.
Negocie e se necessário troque de banco.
Controle sua vida financeira.
Cartão de crédito
Ideal usar o prazo dos 40 dias sempre e nunca utilize o crédito rotativo, se vc perceber que não vai conseguir pagar a fatura integral, utilize a ferramenta de parcelamento total que várias administradoras disponibilizam, não use o rotativo!
Ponha na poupança o dinheiro que você não usou para pagar à vista e receba o juros dos 40 dias do prazo do cartão.
Como fazer para sobrar o rico dinheirinho?
Eliminar despesas que implicam na cobrança de juros. É melhor gastar esse valor em coisas que revertam a seu favor.
Cortar despesas desnecessárias (como vimos nos itens anteriores)
Reduzir despesas com superfluos: restaurantes, roupas novas, viagens freqüentes.
Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual
Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo.
Reserve só uma parte da renda para pagar as dívidas.
Com um pouco de sacrifício mas por uma causa nobre, em poucos meses já dá para sentir a diferença.
Na próxima: sobrou? o que fazer?
beijos
segunda-feira, 12 de julho de 2010
Educação financeira IV - as descobertas e as escolhas
Depois de preencher a planilha, levantar os gastos e decifrar as variações de custos e despesas, vamos mensurar o que já sentimos todos os meses, ou sobra mês no final do dinheiro ou (oba!:))sobra dinheiro no final do mês.
A diferença agora é que sabemos exatamente para onde e quanto está indo o suado dinheirinho da família.
O que fazer quando a despesa supera a receita?
A melhor saída é encarar de forma direta e urgente esse desequilíbrio, como uma doença que precisa ser curada o mais rápido possível.
1o. Isolar o problema: de que forma o prejuízo está acontecendo?
Uso do limite do cheque especial? Pagamento apenas do mínimo da fatura do cartão de crédito?
Qual é a sangria?
Fazer a conta de quanto é pago de juros e custas!
Elimine os usos indevidos, se preciso reformule todo o uso dos cartões e cheque especial, ficando sem utilizá-los por um tempo. Nos casos mais graves, troque várias dívidas de juros altos por uma única com juros bem mais baixos e negociados.
Atenção! Só faça isso após saber exatamente como é seu orçamento e como ganhar saúde orçamentária através das mudanças do 2o. item, abaixo. Senão corre-se o risco de em pouco tempo voltar a ter-se várias dívidas.
2o. Onde é possível economizar?
Ser rígido com gastos adicionais. Em estado de excessão, suspender por um tempo os presentes, passeios, viagens ou gastos que possam ser postergados.
É possível economizar em alguns gastos fixos, tais como luz, água, tv, INTERNET e telefone, por exemplo. Renegocie com os prestadores de serviço e troque por fornecedores mais em conta. Use menos!
Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados.
Avaliar corretamente as necessidades a serem compradas já na próxima ida ao supermercado. Não estocar, não ir as compras com fome, com pressa ou com as crianças e, muuuito importante, fazer e ser fiel à lista de compras, baseada no que já existe nos armários e pensar em como consumir da forma mais sábia e econômica.
O processo pode e deve ser repetidos quantas vezes for possível e necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas. Pequenos ganhos de 5 a 10% em cada conta, cada compra, vão representar uma economia que vai ajudar a familia a readquir o equilíbrio financeiro - e também emocional e mental, não?
O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas criar uma sobra para iniciar seu plano de investimentos.
Avaliar a importância e relevância das ofertas. Calcular o valor de antecipar um pagamento numa compra de “atacado”. As vezes, a economia não corresponde ao volume comprado, sem contar o risco de perdas e desperdícios pelo armazenamento de longo prazo.
Economia é comportamento sócio-político. Questionar o porque das escolhas de consumo e para que e quem vão servir. Vivemos num mundo onde nossas escolhas atingirão e servirão de base para edificar e consolidar as praticas de nossos filhos. O que queremos para eles?
Não desespere! As melhorias feitas e que gerarão economia no consumo é assunto a ser tratado com tranqüilidade para que as mudanças sejam benéficas e graduais para todos. Divida com todos da família os riscos e prejuízos de se manter a forma atual e as vantagens da mudança.
Encarar as dificuldade de abrir mão do consumo e racionalizar gastos com bom humor e de forma a evoluir constantemente.
Mantenha o foco e siga o roteiro:
. Anote os gastos diários.
. Cole a foto ou escreva os sonhos em locais estratégicos.
. Analise semanalmente os gastos.
. Use as liquidações e promoções a seu favor, ser disciplinado para explorar as condições favoráveis com coisas realmente relevantes e necessárias.
. Não alimente as dívidas e se necessário corte gastos radicalmente. Lembre-se, é apenas uma fase.
. Pesquisar preços e formas de pagamento (exaustivamente).
Reflexão
Eu consigo entrar e sair do shopping sem comprar nada?
Você sabia... Que todo Shopping é planejado para nos levar a consumir e gastar – luz, piso, temperatura etc. Para que se perca a noção de tempo, clima e direção e assim fiquemos mais vulneráveis ao bombardeio do consumo?
No seu guarda-roupa há itens (bolsas, sapatos, cds, celulares etc.) que nunca usou?
Costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
Pense antes de consumir
Eu realmente preciso disso?
Selecionar e buscar qualidade para que seu dinheiro, em forma de produto, DURE O MÁXIMO POSSÍVEL.
Pesquisar preços
Exigir desconto para pagamento á vista
Sair de casa planejado para as compras, de qualquer tipo, para continuar dono do próprio destino e do próprio bolso.
Pense: Eu mereço!... uma vida bacana, de qualidade e tranquila hoje e sempre... siga o planejamento!
Pensando e crescendo!
No próximo: as ferramentas de crédito, vantagens e riscos.
A diferença agora é que sabemos exatamente para onde e quanto está indo o suado dinheirinho da família.
O que fazer quando a despesa supera a receita?
A melhor saída é encarar de forma direta e urgente esse desequilíbrio, como uma doença que precisa ser curada o mais rápido possível.
1o. Isolar o problema: de que forma o prejuízo está acontecendo?
Uso do limite do cheque especial? Pagamento apenas do mínimo da fatura do cartão de crédito?
Qual é a sangria?
Fazer a conta de quanto é pago de juros e custas!
Elimine os usos indevidos, se preciso reformule todo o uso dos cartões e cheque especial, ficando sem utilizá-los por um tempo. Nos casos mais graves, troque várias dívidas de juros altos por uma única com juros bem mais baixos e negociados.
Atenção! Só faça isso após saber exatamente como é seu orçamento e como ganhar saúde orçamentária através das mudanças do 2o. item, abaixo. Senão corre-se o risco de em pouco tempo voltar a ter-se várias dívidas.
2o. Onde é possível economizar?
Ser rígido com gastos adicionais. Em estado de excessão, suspender por um tempo os presentes, passeios, viagens ou gastos que possam ser postergados.
É possível economizar em alguns gastos fixos, tais como luz, água, tv, INTERNET e telefone, por exemplo. Renegocie com os prestadores de serviço e troque por fornecedores mais em conta. Use menos!
Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados.
Avaliar corretamente as necessidades a serem compradas já na próxima ida ao supermercado. Não estocar, não ir as compras com fome, com pressa ou com as crianças e, muuuito importante, fazer e ser fiel à lista de compras, baseada no que já existe nos armários e pensar em como consumir da forma mais sábia e econômica.
O processo pode e deve ser repetidos quantas vezes for possível e necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas. Pequenos ganhos de 5 a 10% em cada conta, cada compra, vão representar uma economia que vai ajudar a familia a readquir o equilíbrio financeiro - e também emocional e mental, não?
O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas criar uma sobra para iniciar seu plano de investimentos.
Avaliar a importância e relevância das ofertas. Calcular o valor de antecipar um pagamento numa compra de “atacado”. As vezes, a economia não corresponde ao volume comprado, sem contar o risco de perdas e desperdícios pelo armazenamento de longo prazo.
Economia é comportamento sócio-político. Questionar o porque das escolhas de consumo e para que e quem vão servir. Vivemos num mundo onde nossas escolhas atingirão e servirão de base para edificar e consolidar as praticas de nossos filhos. O que queremos para eles?
Não desespere! As melhorias feitas e que gerarão economia no consumo é assunto a ser tratado com tranqüilidade para que as mudanças sejam benéficas e graduais para todos. Divida com todos da família os riscos e prejuízos de se manter a forma atual e as vantagens da mudança.
Encarar as dificuldade de abrir mão do consumo e racionalizar gastos com bom humor e de forma a evoluir constantemente.
Mantenha o foco e siga o roteiro:
. Anote os gastos diários.
. Cole a foto ou escreva os sonhos em locais estratégicos.
. Analise semanalmente os gastos.
. Use as liquidações e promoções a seu favor, ser disciplinado para explorar as condições favoráveis com coisas realmente relevantes e necessárias.
. Não alimente as dívidas e se necessário corte gastos radicalmente. Lembre-se, é apenas uma fase.
. Pesquisar preços e formas de pagamento (exaustivamente).
Reflexão
Eu consigo entrar e sair do shopping sem comprar nada?
Você sabia... Que todo Shopping é planejado para nos levar a consumir e gastar – luz, piso, temperatura etc. Para que se perca a noção de tempo, clima e direção e assim fiquemos mais vulneráveis ao bombardeio do consumo?
No seu guarda-roupa há itens (bolsas, sapatos, cds, celulares etc.) que nunca usou?
Costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
Pense antes de consumir
Eu realmente preciso disso?
Selecionar e buscar qualidade para que seu dinheiro, em forma de produto, DURE O MÁXIMO POSSÍVEL.
Pesquisar preços
Exigir desconto para pagamento á vista
Sair de casa planejado para as compras, de qualquer tipo, para continuar dono do próprio destino e do próprio bolso.
Pense: Eu mereço!... uma vida bacana, de qualidade e tranquila hoje e sempre... siga o planejamento!
Pensando e crescendo!
No próximo: as ferramentas de crédito, vantagens e riscos.
quarta-feira, 7 de julho de 2010
Educação financeira - parte III a missão!
Orçamento pessoal e familiar
Se organizar o orçamento sozinho é difícil, pois é preciso mudar hábitos, fazer escolhas e postergar gastos, em família as dificuldades se ampliam, isso virou até uma matéria de programa de TV, lembram?
Há o agravante de mostrar a todos que o que vinha sendo feito antes não deu certo e é preciso ser modificado. Nesse momento, da mesma forma que para nós, a melhor solução é envolver toda a família na conquista dos sonhos de todos, ou seja, é difícil a família toda se envolver no sonho só de um. A solução é fazer a lista de desejos a serem alcançados e todos unirem esforços na conquista desses prêmios. Uma boa idéia é usar expedientes como colocar as imagens dos sonhos num lugar bem visível, como a porta da geladeira.
Principalmente em matéria de dinheiro, a união faz a força.
Depois da lista de sonhos estar definida pode-se começar a reavaliar os costumes, questionar sobre o estilo de vida que temos a que podemos ter.
FUNDAMENTAL: Montar e fazer a planilha do orçamento doméstico e pessoal!
Se você não tiver uma fácil ,use esta disponível no site da BOVESPA (que tem muito mais coisas legais para educação financeira, vale "fuçar")
Planilha:
1 - Receitas
Use as variações reais, o que está escrito nos holerites da vida, com todo os descontos, mesmo os eventuais.
Quem tem renda variável, utilizar a renda mínima ou base.
2 - Investimentos
Valor a guardar. Veja que esse é o segundo item, o IPM(imposto para mim), o ideal é que antes de pagar os outros nós nos pagemos.
3 - Despesas fixas
Separada por tipo de despesa, são os valores que variam pouco ao longo do ano, casa saúde, educação, impostos.
4 - Despesas variáveis
Aí está a primeira pegadinha, pois são os custos de consumo, pois aí é que podemos melhorar a qualidade e quantidade de gastos.
Usar as informações o mais próximo do real para montar um histórico coerente para aprender quais as características pessoais e da família, pois essas despesas variam ao longo do ano.
Um dos itens difíceis de medir é o dinheirinho de todo o dia, gastos pequenos mas que acumulados assustam!
Uma recomendação constante é anotar num caderninho tudo o que se compra e gasta e montar uma planilha de gastos diários para avaliar as necessidades x desperdícios.
5 – Despesas adicionais
Outra pegadinha! Na maioria das vezes as eventualidades não são tão eventuais, mas muito de falta de planejamento. Despesas de manutenção - das coisas e pessoas - estão entre os gastos que podem ser planejados, basta fazer a conta para as eventualidades, guardar para gastos imprevistos (as vezes nem tanto assim).
Medir e preparar o futuro é garantia de tranquilidade, portanto faça um levantamento dos gastos "imprevistos" com a saúde, o carro, os estudos, os eletroeletronicos, residenciais e tente montar fundos de garantia.
6 – O resultado
A planilha dá os resultados que devem ser atualizados e analisados para serem traçados os objetivos de mudança.
Se a família fizer a planilha junta vai ficar mais fácil o comprometimento com as melhorias necessárias.
A falta de diálogo sobre dinheiro é a causa dos 3 principais motivos de separação.
Nessa etapa vamos ter um trabalhão!
Na próxima, o que fazer quando a despesa supera a receita?
Beijo a todos
Se organizar o orçamento sozinho é difícil, pois é preciso mudar hábitos, fazer escolhas e postergar gastos, em família as dificuldades se ampliam, isso virou até uma matéria de programa de TV, lembram?
Há o agravante de mostrar a todos que o que vinha sendo feito antes não deu certo e é preciso ser modificado. Nesse momento, da mesma forma que para nós, a melhor solução é envolver toda a família na conquista dos sonhos de todos, ou seja, é difícil a família toda se envolver no sonho só de um. A solução é fazer a lista de desejos a serem alcançados e todos unirem esforços na conquista desses prêmios. Uma boa idéia é usar expedientes como colocar as imagens dos sonhos num lugar bem visível, como a porta da geladeira.
Principalmente em matéria de dinheiro, a união faz a força.
Depois da lista de sonhos estar definida pode-se começar a reavaliar os costumes, questionar sobre o estilo de vida que temos a que podemos ter.
FUNDAMENTAL: Montar e fazer a planilha do orçamento doméstico e pessoal!
Se você não tiver uma fácil ,use esta disponível no site da BOVESPA (que tem muito mais coisas legais para educação financeira, vale "fuçar")
Planilha:
1 - Receitas
Use as variações reais, o que está escrito nos holerites da vida, com todo os descontos, mesmo os eventuais.
Quem tem renda variável, utilizar a renda mínima ou base.
2 - Investimentos
Valor a guardar. Veja que esse é o segundo item, o IPM(imposto para mim), o ideal é que antes de pagar os outros nós nos pagemos.
3 - Despesas fixas
Separada por tipo de despesa, são os valores que variam pouco ao longo do ano, casa saúde, educação, impostos.
4 - Despesas variáveis
Aí está a primeira pegadinha, pois são os custos de consumo, pois aí é que podemos melhorar a qualidade e quantidade de gastos.
Usar as informações o mais próximo do real para montar um histórico coerente para aprender quais as características pessoais e da família, pois essas despesas variam ao longo do ano.
Um dos itens difíceis de medir é o dinheirinho de todo o dia, gastos pequenos mas que acumulados assustam!
Uma recomendação constante é anotar num caderninho tudo o que se compra e gasta e montar uma planilha de gastos diários para avaliar as necessidades x desperdícios.
5 – Despesas adicionais
Outra pegadinha! Na maioria das vezes as eventualidades não são tão eventuais, mas muito de falta de planejamento. Despesas de manutenção - das coisas e pessoas - estão entre os gastos que podem ser planejados, basta fazer a conta para as eventualidades, guardar para gastos imprevistos (as vezes nem tanto assim).
Medir e preparar o futuro é garantia de tranquilidade, portanto faça um levantamento dos gastos "imprevistos" com a saúde, o carro, os estudos, os eletroeletronicos, residenciais e tente montar fundos de garantia.
6 – O resultado
A planilha dá os resultados que devem ser atualizados e analisados para serem traçados os objetivos de mudança.
Se a família fizer a planilha junta vai ficar mais fácil o comprometimento com as melhorias necessárias.
A falta de diálogo sobre dinheiro é a causa dos 3 principais motivos de separação.
Nessa etapa vamos ter um trabalhão!
Na próxima, o que fazer quando a despesa supera a receita?
Beijo a todos
domingo, 4 de julho de 2010
Educação Financeira parte II
Atenção aos passos abaixo:
1o. passo: começar a sonhar.
2o. passo: realizar os sonhos
3o. passo: pés no chão para caminhar na direção da concretização do sonho
Para criarmos disciplina e foco financeiro precisamos de uma boa razão, essa razão é a realização de nossos sonhos.
É preciso se preparar para construir a realização.
O que faz os sonhos virarem projetos? Prazo e custo. Onde fica? Quais as condições? Teremos de trabalhar em que direção? Quais os imprevistos possíveis?
1. Estabelecer Objetivo e Prioridades - nesse momento que devemos escolher o que é mais importante - o sapato ou o carro novo?
Decisões baseadas nas condições EXISTENTES.
2. Eliminar desperdícios – mudança de hábitos – é preciso dar preço aos nossos hábitos = qto custa o que é jogado fora (luzes de stand by, restos de shampoo, de óleo, de comida etc.). Apelo ao consumo baseado nos estados emocionais, ansiedade, baixa auto-estima.
Expectativa de vida – carecteristicas de família e qualidade da longevidade.
3. Amenizar ou eliminar o stresse pela falta de DINHEIRO. O planejamento faz da vida menos incerta, traz mais estabilidade e conforto pessoal, inclusive a saúde física. Poupar dá autonomia sobre as decisões, principalmente nas horas mais críticas.
Todos merecemos viver com mais conforto e tranqüilidade.
4. Preparar e seguir seu orçamento.
Vc sabe quanto dinheiro você tem?
Qualquer planejamento tem inicio num orçamento bem feito – organização das contas, gastos e ganhos.
Fazer orçamento é tarefa bem simples, que pode auxiliar na realização dos sonhos.
Lembre-se, quanto mais dinheiro na carteira, sem um destino específico para ele, maior é o risco de gastá-lo em coisas desnecessárias.
Efetivar o orçamento pessoal e familiar
Questionar sobre o estilo de vida que podemos ter. Coisas que fazemos por repetição não podem ser mudadas? Em relação às despesas da casa, do carro, do trabalho...
Importante:
Auto conhecimento, para assumir o que quer, gosta, deseja e busca, não o que os outros impõe.
Analisar e selecionar os estabelecimentos comerciais e serviços que utilizamos. Atenção às cobranças sobre quereres que não são nossos - consumo imposto pelo grupo, pela família, pela mídia.
Registrar os gastos e projetar necessidades futuras.
Determinar quais despesas fixas e gastos, mesmo pequenos.
Consumo não é só o que se paga pelo bem, mas todos os custos associados, diretos e indiretos. Exemplo: o carro tem custo de aquisição, mais custo de seguro, manutenção, estacionamento, impostos, combustivel etc, em média o custo anual de um automóvel é R$ 10.000,00 além da aquisição.
Rever os hábitos e redimensionar os custos reais de cada coisa
Muita coisa para refletir e reorganizar. Coloque no papel tudo o que você paga e porque vc consome cada coisa. Dê uma nota, de 0 a 10, onde 0 significa que não é importante (nem sei porque compro) e o 10 é muito importante (preciso muito disso), para cada item. Avalie o que você pode cortar de despesas baseado nessa nota.
Bastante coisa não?
A próxima é a rotina da planilha...
beijos
1o. passo: começar a sonhar.
2o. passo: realizar os sonhos
3o. passo: pés no chão para caminhar na direção da concretização do sonho
Para criarmos disciplina e foco financeiro precisamos de uma boa razão, essa razão é a realização de nossos sonhos.
É preciso se preparar para construir a realização.
O que faz os sonhos virarem projetos? Prazo e custo. Onde fica? Quais as condições? Teremos de trabalhar em que direção? Quais os imprevistos possíveis?
1. Estabelecer Objetivo e Prioridades - nesse momento que devemos escolher o que é mais importante - o sapato ou o carro novo?
Decisões baseadas nas condições EXISTENTES.
2. Eliminar desperdícios – mudança de hábitos – é preciso dar preço aos nossos hábitos = qto custa o que é jogado fora (luzes de stand by, restos de shampoo, de óleo, de comida etc.). Apelo ao consumo baseado nos estados emocionais, ansiedade, baixa auto-estima.
Expectativa de vida – carecteristicas de família e qualidade da longevidade.
3. Amenizar ou eliminar o stresse pela falta de DINHEIRO. O planejamento faz da vida menos incerta, traz mais estabilidade e conforto pessoal, inclusive a saúde física. Poupar dá autonomia sobre as decisões, principalmente nas horas mais críticas.
Todos merecemos viver com mais conforto e tranqüilidade.
4. Preparar e seguir seu orçamento.
Vc sabe quanto dinheiro você tem?
Qualquer planejamento tem inicio num orçamento bem feito – organização das contas, gastos e ganhos.
Fazer orçamento é tarefa bem simples, que pode auxiliar na realização dos sonhos.
Lembre-se, quanto mais dinheiro na carteira, sem um destino específico para ele, maior é o risco de gastá-lo em coisas desnecessárias.
Efetivar o orçamento pessoal e familiar
Questionar sobre o estilo de vida que podemos ter. Coisas que fazemos por repetição não podem ser mudadas? Em relação às despesas da casa, do carro, do trabalho...
Importante:
Auto conhecimento, para assumir o que quer, gosta, deseja e busca, não o que os outros impõe.
Analisar e selecionar os estabelecimentos comerciais e serviços que utilizamos. Atenção às cobranças sobre quereres que não são nossos - consumo imposto pelo grupo, pela família, pela mídia.
Registrar os gastos e projetar necessidades futuras.
Determinar quais despesas fixas e gastos, mesmo pequenos.
Consumo não é só o que se paga pelo bem, mas todos os custos associados, diretos e indiretos. Exemplo: o carro tem custo de aquisição, mais custo de seguro, manutenção, estacionamento, impostos, combustivel etc, em média o custo anual de um automóvel é R$ 10.000,00 além da aquisição.
Rever os hábitos e redimensionar os custos reais de cada coisa
Muita coisa para refletir e reorganizar. Coloque no papel tudo o que você paga e porque vc consome cada coisa. Dê uma nota, de 0 a 10, onde 0 significa que não é importante (nem sei porque compro) e o 10 é muito importante (preciso muito disso), para cada item. Avalie o que você pode cortar de despesas baseado nessa nota.
Bastante coisa não?
A próxima é a rotina da planilha...
beijos
sexta-feira, 2 de julho de 2010
Pausa pra reflexão!
Para nós, a copa acabou!
Para minha rotina de trabalho é um alívio que as coisas possam voltar ao normal.
Mas eu queria que as pessoas não guardassem as bandeiras, ou as camisetas e vuvuzelas.
Queria que o espírito da copa continuasse, que a euforia e alegria que irmanaram a nação estivesse em evidência por muito mais tempo.
Queria que todos usassem a mesma quantidade de tempo e esforço que utilizaram para enfeitar as casas, escritórios e ruas para cuidar de cada problema ou necessidade de seu bairro e sua cidade.
Que o mesmo tempo e esforço para discutir detalhadamente cada jogada e jogadores fosse utilizados para exigir justiça, qualidade de vida e direitos.
Que toda a barulheira das vuvuzelas e apitos continuassem ensurdecedores diante da corrupção, abuso de poder e falta de respeito.
Em resumo, queria que nós pudéssemos ser brasileiros orgulhosos e aguerridos mais do que 20 dias a cada 4 anos.
Esse é meu desejo!
Para minha rotina de trabalho é um alívio que as coisas possam voltar ao normal.
Mas eu queria que as pessoas não guardassem as bandeiras, ou as camisetas e vuvuzelas.
Queria que o espírito da copa continuasse, que a euforia e alegria que irmanaram a nação estivesse em evidência por muito mais tempo.
Queria que todos usassem a mesma quantidade de tempo e esforço que utilizaram para enfeitar as casas, escritórios e ruas para cuidar de cada problema ou necessidade de seu bairro e sua cidade.
Que o mesmo tempo e esforço para discutir detalhadamente cada jogada e jogadores fosse utilizados para exigir justiça, qualidade de vida e direitos.
Que toda a barulheira das vuvuzelas e apitos continuassem ensurdecedores diante da corrupção, abuso de poder e falta de respeito.
Em resumo, queria que nós pudéssemos ser brasileiros orgulhosos e aguerridos mais do que 20 dias a cada 4 anos.
Esse é meu desejo!
quarta-feira, 30 de junho de 2010
Educação financeira!
Meus queridos
Tive a chance de fazer um curso muito legal sobre educação financeira.
Foi muito bom confirmar conceitos que há muito tempo venho passando aos meus clientes e amigos.
O assunto é extenso e diversificado então vou dividir em partes...
1. Dinheiro e o tempo
Dinheiro não tem significado por si, é apenas uma convenção de troca de valor.
Seu valor está ligado ao sentido de prazo. Planejar o futuro é distribuir a vida no tempo, portanto seus custos e ganhos.
Constantemente definimos o que é pri0ritário, necessário, urgente etc... os custos são assim organizados ao longo do tempo. O dinheiro viabiliza sonhos e necessidades.
Todo nosso planejamento deve levar isso em conta, nada conseguiremos, a não ser que estabeleçamos objetivos no tempo.
Ciclos da vida financeira - Período da vida x recursos (modigliani)
Infância
0 a 20 só consumo, começamos a dar despesas antes de nascer.
O bebê aprende desde a barriga a consumir, a criança tem todos os desejos atendidos. Não há educação financeira alguma!!!!
Juventude
Aos 20 começa a produzir algo e é quando deve começar a poupar. Mas, nessa fase, a maioria trabalha o mês inteiro para entregar tudo o que ganha para alguém (consumo)!!!!
Grande idéia:
Crie o IPM (imposto para mim - vc), pense em antes de pagar qualquer um, pagar para si! 5% a 10% da renda!
Aos 30 é a fase de correr riscos, ajustar decisões, buscar o que se gosta, tentar as possibilidades. Pode-se errar pois há tempo.
É a fase do crescimento da renda, fase de estrutruração para o futuro e formação da família.
Família = dependentes de longo prazo = necessidade de bons seguros.
Aos 40 a curva de renda fica mais estável e as oportunidades diminuem.
Meia Idade
Aos 50 é época de manter o que se conquistou pois não há mais movimento ascendente de renda.
3a idade
Renda oficial muito pequena, expectativa de vida longa, qual a renda necessária p/ manter o padrão.
Não há fórmula de bolo, mas cada um tem que achar sua maneira de lidar com o dinheiro e planejar os passos pois hoje é o futuro assim como o hoje é o que planejamos e executamos no ontem.
Vamos então planejar!
beijo a todos
Tive a chance de fazer um curso muito legal sobre educação financeira.
Foi muito bom confirmar conceitos que há muito tempo venho passando aos meus clientes e amigos.
O assunto é extenso e diversificado então vou dividir em partes...
1. Dinheiro e o tempo
Dinheiro não tem significado por si, é apenas uma convenção de troca de valor.
Seu valor está ligado ao sentido de prazo. Planejar o futuro é distribuir a vida no tempo, portanto seus custos e ganhos.
Constantemente definimos o que é pri0ritário, necessário, urgente etc... os custos são assim organizados ao longo do tempo. O dinheiro viabiliza sonhos e necessidades.
Todo nosso planejamento deve levar isso em conta, nada conseguiremos, a não ser que estabeleçamos objetivos no tempo.
Ciclos da vida financeira - Período da vida x recursos (modigliani)
Infância
0 a 20 só consumo, começamos a dar despesas antes de nascer.
O bebê aprende desde a barriga a consumir, a criança tem todos os desejos atendidos. Não há educação financeira alguma!!!!
Juventude
Aos 20 começa a produzir algo e é quando deve começar a poupar. Mas, nessa fase, a maioria trabalha o mês inteiro para entregar tudo o que ganha para alguém (consumo)!!!!
Grande idéia:
Crie o IPM (imposto para mim - vc), pense em antes de pagar qualquer um, pagar para si! 5% a 10% da renda!
Aos 30 é a fase de correr riscos, ajustar decisões, buscar o que se gosta, tentar as possibilidades. Pode-se errar pois há tempo.
É a fase do crescimento da renda, fase de estrutruração para o futuro e formação da família.
Família = dependentes de longo prazo = necessidade de bons seguros.
Aos 40 a curva de renda fica mais estável e as oportunidades diminuem.
Meia Idade
Aos 50 é época de manter o que se conquistou pois não há mais movimento ascendente de renda.
3a idade
Renda oficial muito pequena, expectativa de vida longa, qual a renda necessária p/ manter o padrão.
Não há fórmula de bolo, mas cada um tem que achar sua maneira de lidar com o dinheiro e planejar os passos pois hoje é o futuro assim como o hoje é o que planejamos e executamos no ontem.
Vamos então planejar!
beijo a todos
terça-feira, 22 de junho de 2010
sites bacanas - financeiros
Para quem já me perguntou onde encontrar informações relevantes sobre planejamento financeiro e suas ferramentas eficazes, aí vai:
http://www.dinheirama.com/ - resultado de um consórcio de parceiros interessados em oferecer boas ferramentas e informação consistente, não é só sobre bolsa, vale a pena olhas os downloads das planilhas financeiras e fórum
http://www.portaldoinvestidor.gov.br/ - é pra estudar e pesquisar, informações oficiais, comparativos e cursos
http://www.financenter.com.br/ - "tem de um tudo" lá, é só clicar no assunto de interesse e seguir a navegação.
http://www.bovespa.com.br/ - para quem quer aprender vale uma ida até a área educacional, disponibiliza cursos gratuitos e palestras, sou assídua.
http://www.financedesktop.com.br/ - disponibiliza um software gratuito de gerenciamento financeiro que é muuito legal, além das diversas ferramentas, como calculadoras etc.
Aguardo outras dicas para dividir com todos
beijos de mais
http://www.dinheirama.com/ - resultado de um consórcio de parceiros interessados em oferecer boas ferramentas e informação consistente, não é só sobre bolsa, vale a pena olhas os downloads das planilhas financeiras e fórum
http://www.portaldoinvestidor.gov.br/ - é pra estudar e pesquisar, informações oficiais, comparativos e cursos
http://www.financenter.com.br/ - "tem de um tudo" lá, é só clicar no assunto de interesse e seguir a navegação.
http://www.bovespa.com.br/ - para quem quer aprender vale uma ida até a área educacional, disponibiliza cursos gratuitos e palestras, sou assídua.
http://www.financedesktop.com.br/ - disponibiliza um software gratuito de gerenciamento financeiro que é muuito legal, além das diversas ferramentas, como calculadoras etc.
Aguardo outras dicas para dividir com todos
beijos de mais
Tudo tem um começo na vida
Fazia um tempinho... não tão pequeno, que eu queria colocar à disposição de meus amigos, clientes e colegas informações, das mais variadas, que considero de interesse comum.
Também quero abrir um canal de comunicação!
Por favor! Participem! Mandem dicas, perguntas, solicitações, queixas, reclamações e elogios vou A-DO-RAR dividir esse espaço com todos vocês!
Também quero abrir um canal de comunicação!
Por favor! Participem! Mandem dicas, perguntas, solicitações, queixas, reclamações e elogios vou A-DO-RAR dividir esse espaço com todos vocês!
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