Depois de alguns meses de ginástica, ajustes e controles e os resultados começam a aparecer: o dinheiro começa a sobrar.
Aparecem 2 perguntas:
1. Quanto poupar?
O ideal é investir com prazos definidos, projetos e sonhos estabelecidos para escolher os investimentos mais adequados.
Tenha em mente que a estruturação do que se poupa é similar ao processo de despesas, ou seja siga as prioridades. O percentual a ser poupado também.
Divida as sobras em "camadas". Cada camada para cada tipo de prazo:
Curto Prazo - 1 a 2 anos, reserva p/ as emergências e para o consumo - férias, natal, compras grandes
Médio Prazo - 5 a 6 anos, p/ bens e aquisições
Longo Prazo - acima de 10 anos, focando os grandes sonhos e 3a idade
2. Onde colocá-los?
Aposentadoria = longo prazo
317,15/mês durante 15 anos = R$ 106.688,97 = renda de R$ 1.000,00 p/ 15 anos com juros de poupança.
Produtos:
FGTS: pode servir como uma complementação de renda
Seguros resgatáveis
PGBL e VGBL: plano de previdência privada para fazer uma poupança
Imóveis: renda programada
Investimentos direcionados - fundos de investimento, ações e negócios
Educação dos filhos = médio prazo
Planejar desde que nascem, quanto mais cedo melhor, mais suave e maior o valor final.
Entendendo a base:
Como a moeda é usada na economia
Intermediar trocas – circulação de mercadorias
Unidade de valor – sistema de preços
Reserva de valor – comprar um bem ou guardar a moeda para uso posterior
Agentes Econômicos
Família (produzindo, recebendo e consumindo) Governo (produzindo, recebendo e consumindo) Empresa (produzindo, recebendo e consumindo)
Podem ser deficitário ou superavitário
Sistema Financeiro Nacional
Conselho Monetário nacional
BACEN – Bancos comerciais e de investimento e corretoras de valores e cambio
CVM – Mercados de capitais = Bolsas, sociedades anônimas, corretoras e distribuidoras de investimentos.
Mercado financeiro
Quem tem excesso de dinheiro empresta para quem tem falta.
Mercado de crédito > intermediários = bancos comerciais
Com fundos de investimentos que tem um custo para seu dinheiro
Fundos de investimentos tem 2 documentos importantíssimos = regulamento do fundo e política de investimentos.
Mercado de capitais > intermediários = corretoras, distribuidoras e bancos de investimento.
Tipos de investimentos
Imóveis – baixa liquidez, média segurança, média rentabilidade (hj 0,7%).
Poupança – alta liquidez, média segurança, baixa rentabilidade.
Renda fixa – média liquidez, alta segurança, média rentabilidade.
Ações – baixa liquidez, alto risco, alta rentabilidade.
Tesouro Direto – misturar pré e pos fixado
Segurança, rentabilidade e liquidez.
Quanto maio a segurança e liquidez, menor a rentabilidade.
Todo tipo de investimento apresenta riscos.
Que investidor sou eu?
Perfil:
Conservador: não pode ou não deseja correr riscos
Moderado: admite correr riscos desde q não sejam tão elevados
Agressivo (arrojado): não se intimida
Onde você está e para onde quer ir vai orientar sua estratégia de investimentos
Curto prazo: investimento conservador
Médio e longo prazo: podem incluir uma parcela de investimento de maior risco.
Atenção: Conheça sua tolerância ao risco. e conheça quais as características dos produtos e serviços (fundos, investimentos etc).
O valor do tempo!
Tudo tem risco! Tem-se que conhecer as características de tudo o que se compra.
1o. determinamos quais os riscos dos investimentos que queremos fazer
2o. Diversificamos as aplicações
O que são ações
Uma forma de ser sócio, ter um pedaço da empresa, no Brasil há ações preferenciais e ordinárias.
Assim como avaliamos um carro que compramos, devemos avaliar a empresa que queremos "comprar".
Boa administração – pouco endividado e lucrativa
Bem negociada na bolsa (liquidez)
Paga bons dividendos (distribui lucros)
Trata bem o acionista (depto de relações de investidores)
O que esperar de sua "compra"?
Lucro – distribuído pela empresa
Desempenho realizado pela empresa, atual e historico
Desempenho do setor e da economia
Acontecimentos políticos.
Bolsas são Locais de negociar ações, centralizam os negócios e divulgam informações. Para isso é preciso transparência, fiscalização e controle.
Ações são patrimônio inventariável e/ou partilhado, pode ser dado em garantia.
Formas de investir em ações
Clubes de investimento: familiares, amigos e colegas. Mínimo de 3 e máximo de 150 pessoas – interesse comum, 51% em ações, IR só qdo realiza
Fundos de investimento: condomínio de cotas, IR semestral
Individualmente
Simuladores:
Folhainvest
Uolinvest
Mercado futuro
www.tveducacaofinanceira.com.br
Agora é só seguir o planejamento!!!!!
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